Негосударственные пенсионные фонды предложили «играть» по старым правилам

Умеют удивить и заставить задуматься россиян о правильности своих поступков центральные СМИ. Сейчас речь пойдёт…о пресловутой пенсионной реформе, на которую Минтруда взглянуло с другой стороны – негосударственной.

Хочешь уйти на пенсию по‑старому – иди в НПФ

«Известия», например, недавно сообщили на весь свет, что часть россиян сможет получать выплаты от негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по старым правилам — начиная с 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Издание ссылается на письмо, адресованное Минтруда в Национальную ассоциацию НПФ. В нём говорится о средствах, накапливаемых в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) — добровольных отчислений граждан в НПФ в счёт будущей пенсии. Клиенты, заключившие договоры с НПФ до 31 декабря 2018 года, смогут рассчитывать на начало выплат по ним по старым возрастным критериям. В дальнейшем, по словам Минтруда, такая норма может распространиться и на новые договоры, заключаемые с 2019 года. Этот подход должен повысить популярность самостоятельного накопления на пенсию, считают в ведомстве. Сейчас договоры с НПФ имеют 4,6 млн россиян.

Возникает вопрос: а не попытка ли это «облегчить» финансовую ношу государственного Пенсионного фонда и перенаправить будущих пенсионеров заключать коммерческие договора?

НПФ – журавль в небе!

Чтобы найти ответ на этот вопрос, давайте посмотрим, что представляют собой негосударственные пенсионные фонды. Название уже говорит о том, что это структура коммерческая, полностью зависящая от конъюнктуры рынка.

Мягко, ненавязчиво, но убедительно НПФ обещают накопить для вас приятную во всех отношениях сумму к выходу на пенсию, но использовать ваши средства в доверительном управлении, чтобы обеспечить некую доходность. Как признают финансисты, доходность эта нестабильна так же, как и рынок. Один год может принести, скажем, 20%, а другой – ноль, если не минус… И приходится будущему пенсионеру постоянно отслеживать свои накопления. Второй момент: как не ошибиться в выборе фонда? По данным СМИ, из 270 фондов в 1998 году к 2018 году осталось только 60, а тех, которые можно считать стабильными, всего около десятка. Это, как правило, корпоративные фонды крупных компаний, то есть «для своих». Их представители не ходят по квартирам, настойчиво зазывая стать клиентами. Вывод один: НПФ – журавль в небе, а ПФР России – синица в руках!

Для примера возьмём один фонд из лучшей десятки. Он принадлежит финансовой структуре, которая более всех популярна среди простых россиян, большинство которых являются её клиентами и могут рассчитывать на накопления. Он существует с 1995 года, являясь самым крупным негосударственным фондом. Накопленная доходность за пять лет составляет 53,4%. Но можно предположить, что ситуация сложилась так, потому что по старинке все продолжают считать эту финансовую структуру государственной и доверяют ей. В отзывах клиентов значится, что прибавка за 2017 год составила 8,34%, там возможен социальный налоговый вычет 13% с отчислений. Из недостатков, которые отмечают клиенты – бюрократия. Может, и впрямь будущему поколению пенсионеров обратиться в НПФ: и по старому возрасту будут деньги получать, и поднакрутят свои сбережения до достойной суммы?

«Без меня меня женили»

Бывали случаи в городе Строителе, когда застрахованное лицо даже не знало о перечислении своих средств в НПФ, то есть перевод прошёл без его согласия. Другими словами, информация о застрахованном была передана третьим лицам без предупреждения клиента о последствиях досрочной смены фонда, то есть о потере инвестиционного дохода. 

«Да, были случаи, когда агенты, зная фамилию, имя, отчество и номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, подделывали подписи застрахованных лиц на документах, и пенсионные накопления переводились в НПФ. Если подобное произошло, вы можете направить жалобу в НПФ, куда были переведены ваши средства, и в Банк России, который контролирует деятельность НПФ, а также в правоохранительные органы. Вероятнее всего, вам придётся отстаивать свои интересы в суде», — поясняет заместитель начальника отделения ПФР по Яковлевскому городскому округу Наталья Глебова.

По данным ЦБ, в I квартале 2018 года потери граждан за счёт досрочного перехода из ПФР в НПФ составили почти 33,9 млрд рублей. С 1 января 2019 года негосударственные пенсионные фонды обязаны информировать граждан о возможной потере инвестиционного дохода.

«Недобросовестные агенты НПФ часто приходят на дом и предлагают подписать документы о переводе средств. Может случиться так, что если вы за последние пять лет уже меняли страховщика, то есть переходили из одного фонда в другой, то вы лишитесь инвестиционного дохода, полученного тем фондом, из которого ушли. Большинство фондов заинтересованы только в привлечении новых клиентов, при этом не считают нужным предупреждать граждан о потере инвестдохода. Теперь их обязывают это делать законодательно», — обратила внимание Наталья Глебова.

Семь раз отмерь… В качестве итога

Ассоциация НПФ признала наличие недобросовестных агентов и разработала стандарт для их наказания. Он на стадии согласования в Центробанке. Вот какие меры предосторожности предлагаются ассоциацией. Будут вестись учёт и работа с обращениями граждан (организация горячей линии, телефонные опросы, анкетирование). Основную роль в защите интересов клиентов отводят Службе по защите прав потребителей при ЦБ РФ, именно она обязана внимательно отслеживать подобные практики и реагировать на них, считают эксперты. Но агенты – это люди, пекущиеся прежде всего о своём заработке. Вряд ли удастся их «переформатировать» перечисленными выше мерами воздействия.

По прогнозам специалистов, если фонды продолжат активно привлекать клиентов в обязательное пенсионное страхование (ОПС), то число людей, потерявших часть инвестдохода при досрочных переходах, увеличится. Поэтому отмерьте семь раз, прежде чем погнаться за журавлём в небе, каким бы привлекательным он ни казался.