Поставьте себе… «самозапрет»! Как белгородцы смогут настроить самозапрет на кредиты

И таким образом защититься от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. В теме разбирался наш корреспондент.

Сначала — криминальные   истории

К счастью, за последнее время «счастливчиков», на которых бы мошенники оформили в Яковлевском округе кредиты, зафиксировано не было. По крайней мере, полицейская сводка об этом умалчивает. Но они есть в целом по региону, и вообще криминальная хроника пестрит такого рода преступлениями.

Вот последнее громкое преступление о похищении со счёта жительницы Белгородской области почти 8 млн рублей. 33-летней местной жительнице злоумышленники позвонили под видом сотрудников налоговой службы и сообщили о необходимости зарегистрироваться на сайте «Финуслуги» для отображения и оплаты налогов, якобы эта процедура стала обязательной. Под этим предлогом аферисты выманили у женщины код из СМС. Затем в спектакль включились псевдосотрудники «Госуслуг» и Центробанка.

Женщине сообщили, что она продиктовала код мошенникам, её персональные данные похищены, профиль на сайте «Госуслуги» взломан, и кто-то пытается взять от её имени кредиты в нескольких банках. Для большей убедительности аферисты прислали женщине копии поддельных документов с заявками в банки.

Испугавшись, дама рассказала злоумышленникам, что на её счетах находится крупная сумма. Преступники рекомендовали перевести деньги на якобы безопасный счёт. Аферисты настаивали на том, чтобы при обращении в банки женщина не рассказывала сотрудникам о происходящем, аргументировав это тем, что они могут быть замешаны в мошеннических схемах. И доверчивая женщина по указанию злоумышленников сняла в разных отделениях банка крупные суммы и через банкоматы внесла их на счёт аферистов. Сейчас правоохранители ищут злоумышленников. Но поди ж ты найди их ныне, в век высоких технологий…

Кибермошенничество наступает

Как уточняет Центробанк, рост числа жалоб произошёл по всей стране, и Белгородская область не стала исключением. Почти вдвое увеличилось количество сообщений о кибермошенничестве, когда жертву обманывают в интернете или по телефону. Под различными предлогами преступники выманивают данные карты, пароли или коды из СМС, либо провоцируют человека самостоятельно перевести деньги.

Впервые в прошлом году от жителей области поступили жалобы о взломе аккаунта на «Госуслугах» и потере доступа к личному кабинету банка.

«Мошенники придумали множество способов получить доступ к профилям. Например, сначала преступники взламывают электронную почту и через неё меняют пароли. Или вынуждают жертву назвать короткий код, который на самом деле даёт доступ к аккаунту. Во всех этих случаях действует несколько способов защиты: никогда и никому не называть коды из СМС или пуш-уведомлений, не кликать по ссылкам в сообщениях о штрафах или выплатах, которые вы не запрашивали, установить дополнительное подтверждение при входе на „Госуслуги“: по одноразовому коду или отпечатку пальца», — убедительно просят в белгородском отделении Банка России.

Панацея от оформления кредитов «на того парня»?

Государство, видя накал проблемы, ввело возможность оформления самозапрета на выдачу кредитов.  Как это работает?

Самозапрет оформляется бесплатно. Через «Госуслуги» вы оставляете пометку в своей кредитной истории о том, что запрещаете выдавать вам кредиты и займы. Все банки и МФО обязаны изучать кредитные истории при одобрении кредитных заявок. Поэтому они сразу увидят эту отметку и откажут (откажут ли или обязаны отказать — есть разница) в выдаче денег, если кто-то попытается взять в долг на ваше имя.

Пока вы можете это сделать самостоятельно в приложении «Госуслуги». Но уже с 1 сентября 2025 года установить самозапрет станет возможно в любом многофункциональном центре (МФЦ). Некоторые МФЦ начнут предлагать эту услугу даже раньше. Пока действует самозапрет, вы тоже не сможете получить кредит. Прежде чем подавать кредитную заявку в банк или МФО, нужно будет снять самозапрет.

Причём, вы вправе выбирать, какой именно вариант самозапрета оформить. Например, разрешается ограничить выдачу займов только для МФО, при этом банки по-прежнему смогут выдавать вам кредиты. Или настроить запрет лишь для заявок, которые подаются онлайн, а в офисах удастся оформить кредитный договор без ограничений.

Наверняка у вас возник вопрос: можно ли установить самозапрет вообще на все кредиты и займы? Отвечаем. С помощью самозапрета получится отказаться почти от любых потребительских кредитов и займов. Самозапрет не устанавливается только на кредиты, по которым риски мошенничества минимальны: это ипотека; кредиты и займы под залог автомобиля; образовательные кредиты с господдержкой. У преступников практически нет шансов завладеть деньгами по таким кредитам. Например, плату за обучение банк переводит напрямую вузу, а ипотечный кредит — продавцу недвижимости.

Как устанавливается самозапрет?

А вдруг кто-то всё же получит кредит или заём на ваше имя, несмотря на самозапрет? Если банк или МФО проигнорируют запрет и оформят кредит, вам не придётся его погашать. Обнаружите ошибочный долг — отправьте письменное заявление в банк или МФО, которые нарушили запрет. Потребуйте удалить этот договор из вашей кредитной истории. Банк или МФО обязаны это сделать. Если они откажутся и будут настаивать на выплате долга, то жалуйтесь в интернет-приёмную Банка России.

К слову говоря, с 1 сентября этого года заработает ещё одна мера защиты. Это так называемый период охлаждения, когда деньги по кредиту или займу будут начисляться человеку не сразу. Для суммы от 50 до 200 тысяч рублей — через 4 часа после заключения договора. Для кредитов больше двухсот тысяч — через двое суток. Пока деньги не окажутся на счёте, человек сможет отказаться от заёмных средств.

Что советуют специалисты?

При подозрительной активности на «Госуслугах» Минцифры РФ рекомендует подтвердить учётную запись через онлайн-банк или прийти в МФЦ для смены привязанного к аккаунту номера, заморозить на 72 часа всё, что касается предоставления выписки 2-НДФЛ, информации из бюро кредитных историй и т. д., не авторизовываться с помощью «Госуслуг» на чувствительных ресурсах, например, на сайтах микрофинансовых организаций.

«Чтобы не стать жертвой мошенников, помните несколько простых рекомендаций. Установить самозапрет на кредиты через „Госуслуги“ можно только в личном кабинете. После подачи заявки туда придёт уведомление с условиями самозапрета и точная дата, когда он вступает в силу. Сотрудники „Госуслуг“ никогда не звонят и тем более не присылают ссылки. Так делают только мошенники. А если сомнения у вас всё ещё остались, стоит самим зайти в личный кабинет и проверить статус самозапрета», — рассказал управляющий белгородским отделением Банка России Андрей Беленко.

Не попадайтесь в сети мошенников, они очень коварны…

Обсуждай новости и истории, пиши комментарии, направляй предложения в группах «Победа 31» в соцсетях ВКонтакте, Одноклассники, Telegram.